男子替人刷卡套现6500万 从中牟利获刑

卧龙

来源：海西晨报　作者：主父真真 　

　　信用卡巨额透支可能引来牢狱之灾；POS机套现可构成非法经营罪；虚构合同骗银行承兑汇票，贴现安全无保证……近日，厦门市思明区法院发布了几个金融犯罪的典型案例。这类案件中，涉信用卡的犯罪最为突出，涉案金额动辄百万、千万甚至上亿元，涉银行犯罪也特别严重。

　　投资失败 套现还债

　　张明（化名）是村里小有名气的个体老板，但他并不满足现状，为了赚更多的钱，张明想独力承包山林，因资金不够，他就向亲戚朋友借了近200万元。不幸的是，张明最后投资失败，无力还钱。

　　为了还债应急，张明伪造收入证明，向银行申办了一张授信额度高达80万元的白金信用卡，然后用信用卡套取现金偿还债务。拆东墙补西墙，银行的钱，张明又还不上了。后经银行多次催收，张明仍未按时偿还信用卡债务，经银行报案后他被警方抓获归案。截至案发时，张明拖欠的透支本金共73万余元。

　　经厦门思明法院一审判决，张明因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑7年，并处罚金10万元。

　　替人刷卡 套现6500万

　　李明（化名）大学毕业后，一直没找到顺心的工作。2011年初，李明召集了几个同龄朋友，干起了“来钱快”的非法勾当。他们在没有真实交易的情况下，利用各种商户名的POS机，以虚构交易的方式为持卡人套取现金，从中牟利。

　　同时，他们还以出租POS机抽取提成的形式，与他人合作替持卡人刷卡套现，抽成一般为套现总金额的0.4%至0.7%。这个以李明为首的犯罪团伙非法经营额达6500多万元。

　　思明法院认为，李明等人违反国家法律规定，使用销售点终端机具，以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金；经营额达6500多万元，是情节特别严重，构成非法经营罪，被判处有期徒刑5年9个月，并处罚金6万元。李明的同伙也以同样的罪名获刑。

　　骗取汇票 反被骗钱

　　林伟（化名）的公司出现了资金流短缺，为获取周转资金，就以公司地产为抵押，获得农村信用合作社3860万元承兑汇票授信额度。在无真实交易情况下，林伟找朋友小王（化名）虚构了一份钢筋购销合同，骗取信用社开具了3840万元银行承兑汇票。

　　林伟为了利用汇票套取现金，还专门持汇票到杭州找人贴现，但却被贴现人“黑”了400多万元。情急之下，林伟只得投案报警，并将上述汇票敞口金额归还信用社，但林伟及其公司骗取票据承兑亦一并被查。

　　思明法院认为，考虑到此案最终未造成金融部门经济损失，且林伟具有自首等情节，经一审判决，林伟及其共犯小王被判处有期徒刑1年6个月，缓刑2年，罚金2万元，其公司亦被判处罚金。

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